Ist Smava seriös?

Smava Kredit Erfahrungen 2020

smava test

 

Einen Kredit bei der Hausbank um die Ecke aufnehmen oder ein Kreditvergleichsportal nutzen? Insbesondere das Kreditvergleichsportal Smava wirbt im TV mit seinem günstigen Kredit Versprechen und seiner „Günstiger-Geht-Nicht-Garantie“. Kann man mit Smava tatsächlich Zinsen sparen und sich die günstigsten Kreditkonditionen sichern? Oder sollte man von Smava besser die Finger lassen? In diesem Artikel berichten wir dir über unsere Smava Kredit Erfahrungen. Ist Smava seriös? Wir haben Smava unter die Lupe genommen und berichten dir über unsere Erkenntnisse.

Gleich zu Beginn möchten wir aber betonen, dass das unsere persönliche Smava Erfahrungen sind und wir Smava nicht hochloben werden, sondern schlichtweg die Fakten inklusive Vor- und Nachteile aufzeigen wollen. Außerdem haben wir für dich Tipps zusammengefasst, damit du tatsächlich den günstigen Kredit findest.

Also nimm dir etwas Zeit und lies unseren Smava Test in Ruhe durch – denn wohlmöglich kannst du danach bares Geld sparen.

Bitte beachte jedoch, dass es hier lediglich ein Erfahrungsbericht ist – klicke hier, um auf die offizielle Produktseite von Smava zu gelangen.

 

Was ist Smava?

Smava ist ein Kreditvergleichsportal und arbeitet mit über 25 Banken und Kreditvergabepartnern zusammen. Dadurch kann Smava eine Auswahl von über 70 verschiedenen Kreditprodukten mit sehr günstigen Konditionen anbieten.

Durch die Eingabe deiner persönlichen und kreditbezogenen Informationen ermittelt Smava individuelle und auf dich zugeschnittene Kreditangebote. Du erhältst eine persönliche Übersicht an Kreditangeboten – dieser Service ist kostenlos und unverbindlich. Sagt dir ein Angebot zu, kannst du dieses auswählen und sofort online beantragen.

So kannst du dir den Kreditvergleich von Smava vorstellen:

 

Zudem können private Anleger mit Smava in Projekte anderer Privatpersonen investieren – sog. „kreditprivat“. Für dich als Kreditnehmer kann das eine gute und günstigere Alternative zu einem Bankkredit sein. In der Übersicht deiner individuellen Kreditangebote werden sowohl Angebote von Banken als auch von privaten Smava Anlegern angezeigt (vorausgesetzt, ein privater Anleger hat Interesse).

 

Ist Smava seriös?

Unser Smava Test 2020 hat ergeben:

Seit dem Markteintritt in Jahr 2007 bis heute konnte Smava an über 300.000 Kunden Kredite mit niedrigen Zinsen vermitteln. Dabei waren die Kunden mit Smavas Arbeit höchst zufrieden – Kundenbewertung 5 von 5 Sternen. Außerdem ist Smava TÜV-geprüft.

In seinen 10 Jahre Erfahrung wurde Smava schon mehrfach ausgezeichnet – insbesondere als bestes Kreditportal sowie fairster Kreditanbieter.

Dass über 25 Banken und Kreditpartner – darunter große Finanzhäuser – mit Smava kooperieren, spricht ebenfalls für die Seriosität von Smava.

So kann die oben gestellte Frage kurz und knapp beantwortet werden. Ja, Smava ist seriös.

 

Was für Kreditarten gibt es?

Außerdem bietet Smava Kredite für Rentner, Selbstständige oder Beamtendarlehen an.

 

Was sind die Partner bzw. Partnerbanken von Smava?

ING-DiBa, Postbank, Targobank, HypoVereinsbank, Auxmoney, Bank of Scotland, S-Kreditpartner, Consorsbank, CreditPlus, 1822direkt Bank Kredit, Allgemeine Beamten Bank, Barclaycard, Carcredit, Consorsfinanz, DegussaBank, DKB, DSL Bank, Norisbank, Oyak Anker Bank, PSD Bank, Qlick, Sberbank, SKG, Bank, SWK Bank.

 

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Kredit zu beantragen?

Vielleicht zunächst einmal die Frage, wieso es denn bestimmte Voraussetzungen gibt. Ganz klar, der Kreditgeber muss sich absichern, dass der Kreditnehmer den Kredit auch wirklich zurückzahlen kann.

In der Regel gelten folgende Voraussetzungen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • deutsches Bankkonto in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen und ausreichende Bonität

Die Voraussetzungen können sich dennoch von Bank zu Bank etwas unterscheiden.

 

SCHUFA? Kredit trotz negativer Schufa?

Der Smava Kreditvergleich ist SCHUFA neutral, da es sich hierbei lediglich um eine Konditionsabfrage handelt. Diese wirkt sich nicht auf den Bonitätsscore deiner SCHUFA aus.

Ob du eine Chance hast bei Smava einen Kredit zu bekommen, trotz schlechter SCHUFA ist eine weitere sehr gute Frage. Hierzu haben wir für dich einen weiteren Artikel verfasst, um diesem wichtigen Thema Rede und Antwort zu schenken. Interessierst du dich dafür, dann schaue in unseren Artikel „Smava Erfahrung – Schufa“ rein.

 

Wie beantrage ich einen Kredit bei Smava? – 3 Schritte

Hier zunächst eine Kurzanleitung

Zunächst muss eine Online-Kreditanfrage ausgefüllt werden. Kurz darauf (maximal nach 48 Stunden) werden dir dann persönliche und auf dich zugeschnittene Kreditangebote vorgeschlagenkostenlos und unverbindlich. Sagt dir ein Angebot zu, kannst du dieses online beantragen und alle notwendigen Unterlagen einreichen. Die Bank prüft deinen Kreditantrag mit den Unterlagen innerhalb weniger Werktagen. Erfüllst du alle Voraussetzungen, wird dir der Kreditbetrag auf dein Bankkonto überwiesen.

Nun die etwas ausführlichere und informativere Variante:

  1. Konditionsanfrage

Auf der Smava Webseite findest du den Kreditvergleich. Um persönliche Kreditangebote zu erhalten, müssen zunächst verschiedene Angaben zum Wunschkredit gemacht werden.

Neben dem Verwendungszweck können die Wunsch-Kreditlaufzeit sowie Kredithöhe angegeben werden.

#Tipp

Gibst du anstatt „zu freien Verwendung“ einen genaueren Verwendungszweck an, kann sich dies positiv auf die Konditionen auswirken. Teste es einfach aus.

#Tipp

Für einen Kredit können ein oder zwei Kreditnehmer eingetragen werden. Bei zwei Kreditnehmern erhöht sich die Chance auf die Bewilligung des Kredits. Das kann beispielsweise bei einer besonders hohen Kreditsumme von Vorteil sein. Denn für Banken bringen zwei Kreditnehmer meistens eine höhere Sicherheit mit. Probiere es einfach aus. Trage einen Kreditnehmer ein und später zwei Kreditnehmer und schau, ob sich die Konditionen verbessern.

Des Weiteren müssen unterschiedliche Angaben zu deiner Person gemacht werden, wie z.B. persönliche Daten, Höhe des Einkommens, monatliche Ausgaben, Angaben zum Arbeitsverhältnis.

Wieso fragt Smava nach persönlichen Angaben?

Durch die Angaben erhält jede Person eigene und auf sie zugeschnittene Kreditangebote. Alle Kreditangebote werden auf die individuellen Voraussetzungen des Kreditnehmers exakt zugeschnitten. So können sich Konditionen und Kreditangebote von Kreditnehmer zu Kreditnehmer unterscheiden.

All deine Angaben werden nur für den Kreditantrag verwendet. Sie unterliegen dem Bankgeheimnis und strengen Datenschutzlinien. Für die komplett sichere Datenübertragung sorgt eine geprüfte SSL-Verbindung.

#Tipp

Damit du tatsächlich auf dich zugeschnittene Kreditangebote erhältst solltest du die Angaben wahrheitsgemäß ausfüllen. Machst du das nicht, werden dir die Kreditangebote angezeigt, die auf deine gemachten Angaben und damit Voraussetzungen basieren. Wählst du beispielsweise ein Kreditangebot aus, würde es bei der Prüfung der Bank auffallen, dass du keine korrekten Angaben gemacht hast und es könnte sein, dass du den Kredit nicht erhältst oder sich deine Konditionen verschlechtern.

 

  1. Kreditvergleich

Nachdem du alle Angaben gemacht hast, erhältst du in kürzester Zeit (maximal zach 48 Stunden) individuelle und auf dich zugeschnittene Angebote. Die Kreditangebote sind kostenlos, unverbindlich und in einer klaren Übersicht aufgelistet. Zu jedem Kreditangebot werden dir z.B. die monatliche Rate, anfallende Zinsen und die Gesamtkosten angezeigt.

#Tipp

Schaue nicht nur auf den günstigsten Effektivzins, sondern auch auf die restlichen Kreditbedingungen.

 

  1. Kreditantrag und Abschluss

Sagt dir ein Kreditangebot zu, kannst du den Kredit direkt online beantragen. Wähle hierzu dein Wunschangebot aus und klicke dich durch den Online-Antrag durch. Nach Ausfüllen des Kreditvertrags wird dieser unterschrieben mit allen geforderten Unterlagen bei der Bank bzw. dem Kreditvergabepartner eingereicht.

Bei vielen Banken können die Unterlagen sowie der Kreditvertrag online hochgeladen werden.

#Tipp

Die Unterlagen können per Post oder – je nach Bank – auch online hochgeladen werden. Das bringt eine große Zeitersparnis mit sich, da der Postweg wegfällt. Dadurch können in der Regel Kredite schneller ausbezahlt werden.

#Tipp

Smava bietet einen kostenlosen telefonischen Support an. Solltest du Fragen haben, können dir die bankunabhängigen Smava Kreditspezialisten weiterhelfen. Auch bei Unklarheiten, was die Unterlagen angeht, unterstützen sie dich (Mo-Fr von 8-20h).

 

Beantragung eines Kredits – Welche Unterlagen müssen eingereicht werden?

Sagt dir ein Kredit nach dem Kreditvergleich zu, kannst du diesen bei der entsprechenden Bank über Smava beantragen. Dabei müssen die Banken prüfen, ob du als Kreditnehmer alle Anforderungen erfüllst. Dafür werden neben dem unterschriebenen Kreditvertrag weitere Unterlagen benötigt, wie z.B. Gehaltsnachweise, Kontoauszüge, Arbeitsvertrag bei Angestellten oder Steuerbescheide bei Selbstständigen – wie bei einem Kredit bei einer Direktbank eben auch.

Je nach Bank können sich die einzureichenden Unterlagen unterscheiden. Diese sind im jeweiligen Kreditangebot angegeben.

#Tipp

Smava bietet einen telefonische Beratung von bankenunabhändigen Kreditspezialisten an. Die Beratung ist kostenlos und unverbindlich. Solltest du unsicher sein, was für ein Kredit für dich in Frage kommt oder mit dem Kreditantrag nicht zurecht kommen oder weißt du nicht, ob deine Bonität für einen Kredit ausreicht, dann spreche am besten vorab mit den Smava Kreditspezialisten und schildere ihnen deine Situation. Diese sind hierauf spezialisiert und können dir von Anfang an helfen, damit du keine unnötige Zeit und Mühe verlierst.

Jetzt musst du dich nur noch gegenüber der Bank oder dem Kreditvergabepartner verifizieren. D.h. du musst deine Identität bestätigen. Da kann mit dem Post-Ident-Verfahren gemacht werden (bei der nächsten Poststelle). Einige Banken bieten auch ein Video-Ident-Verfahren an. Hierfür brauchst du ein Mobiltelefon oder eine Webcam sowie eine funktionierende Internetverbindung.

#Tipp

Mit dem Video-Ident-Verfahren sparst du die Zeit, die für den Postweg hingeht. Dadurch wird die gesamte Abwicklung beschleunigt.

Der Kreditgeber prüft nun deine Unterlagen und deine Kreditwürdigkeit. Ist die Kreditwürdigkeit ausreichend und die Unterlagen vollständig wird der Kredit bewilligt und die Kreditsumme auf dein Konto ausbezahlt.

 

Was ist der Smava Kreditrechner?

Mit dem Kreditrechner von Smava kannst du Laufzeit und Kredithöhe verändern und siehst anhand von Beispielrechnungen deine Zinskosten bzw. Gesamtkosten des Kredits. Der Kreditrechner sowie die damit verbundene Kreditanfrage sind kostenlos und unverbindlich.

Kommen wir nun in unserer Smava Bewertung zu zwei äußerst wichtigen Punkten – die Vor- und Nachteile von Smava.

 

Nachteile von Smava

  • Nicht anonym – um einen Kreditvergleich bzw. Kreditangebote verschiedener Banken zu erhalten, sind persönliche Daten und Angaben zu finanziellen Situation notwendig. Die Kreditangebote inkl. der Konditionen basieren auf diesen Angaben.
  • nicht jeder bekommt einen Kredit bewilligt – insbesondere bei schlechter Bonität sind die Chancen auf einen Kredit äußerst gering
  • Online Kreditantrag – technische Ausstattung notwendig, wie z.B. Computer oder Mobiltelefon
  • Scanner für online upload der Unterlagen notwendig
  • Nicht alle Banken bieten an, die Unterlagen online hochzuladen – Verzögerung des Prozesses
  • Nicht alle Banken bieten ein Video-Ident-Verfahren zur Identitätsprüfung an – ebenfalls Verzögerung des Prozesses

 

Vorteile von Smava

  • besonders günstige Kredit Konditionen – mit Günstiger-Geht-Nicht-Garantie. Smava hat mit seinen Partnerbanken besonders günstige Konditionen vereinbart, die es so oft bei der Bank direkt nicht gibt
  • kostenloser und unverbindlicher Kreditvergleichüber 25 Banken und Kreditgeber können auf einmal miteinander verglichen werden
  • 000 zufriedene Kunden und sehr gute Kundenbewertungen (5 von 5  Sternen)
  • mehrfach ausgezeichnet – unter anderem als bestes Kreditportal und fairster Kreditanbieter – über 10 Jahre Erfahrung
  • SCHUFA-neutral: Smava Kreditvergleich wirkt sich nicht auf deinen Schufa-Score aus
  • sehr schneller Prozess von Kreditanfrage bis hin zur Auszahlung der Kreditsumme
  • geringer Aufwand, da die Prozessabwicklung online, also bequem von zu Hause aus funktioniert (aber auch per Post möglich) – nicht an Öffnungszeiten von Bankfilialen gebunden
  • kostenlose telefonische Beratung durch bankenunabhängige Smava Kreditspezialisten
  • Sichere Datenübertragung (verschlüsselte Übermittlung) + Daten werden nicht an Dritte weitergegeben.
  • Kreditvergabe durch Banken und privaten Kreditgebern möglich – erhöht die Chance auf einen Kredit

 

smava günstiger geht nicht garantie

Fazit – Smava Erfahrungen

In unserer Smava Bewertung kommen wir zu folgenden Ergebnissen: Immer mehr Kreditnehmer vergleichen online Kredite – zurecht. Denn so hat man die Chance, bares Geld zu sparen und es müssen keine unzähligen Banktermine vereinbart werden. Die Kreditvergleichsplattform Smava ist ein Spezialist auf diesem Gebiet. Mit Smava kannst du deine Wunsch Rahmenbedingungen (wie Laufzeit, Kredithöhe & Co.) angeben und erhältst eine Übersicht von Kreditangeboten, die genau auf dich zugeschnitten sind. Dabei kannst du bis zu 25 Banken und Kreditpartner auf einen Schlag miteinander vergleichen. Smava kooperiert mit über 25 Banken und Kreditpartnern und hat mit diesen besonders günstige Konditionen vereinbart, die es selbst bei den Banken direkt oft nicht gibt. Daher verspricht Smava auch die Günstiger-Geht-Nicht-Garantie. Die gesamte Abwicklung – vom Kreditantrag bis zu Auszahlung – funktioniert äußerst schnell. Außerdem bietet Smava eine telefonische Beratung mit bankenunabhängigen Kreditspezialisten an, die dich vor und während dem Kreditprozess individuell beraten können. Für eine Kreditangabe bzw. den Kreditvergleich werden aber von dir persönliche Angaben benötigt – auch zu deiner finanziellen Situation. Nur so kann dir Smava auf dich zugeschnittene Kreditangebote anbieten. Anonym geht hier also nichts.

Unsere Meinung: Bevor du dir einen Kredit von deiner Bank um die Ecke holst, lohnt es sich einen kostenlosen und unverbindliche Kreditanfrage bei Smava durchzuführen. Das geht sehr schnell und einfach und am Ende kannst du bestenfalls bares Geld sparen.

Hier gelangst du zur offiziellen Smava Webseite: Weiterleiten zu Smava

 

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (148 votes, average: 4,68 out of 5)
Loading...